保険や契約の更新時期は、普段なかなか見直すことがないため、ついそのまま継続してしまう方も多いでしょう。ですが、更新はお金の無駄を省き、節約をする大きなチャンスでもあります。
今回は、特に保険の更新時期について、その重要性や見直しのポイント、そしてプロの保険プランナーへの相談のメリットについて解説していきます。
1. 保険を見直すタイミングとは？
保険の見直しを行うタイミングにはいくつかの種類がありますが、大きく分けると「人生の節目」と「保険の更新時期」の二つが挙げられます。
人生の節目
以下のようなライフイベントが発生したときには、多くの方が保険の見直しを考えます。
- 結婚: 自分だけでなく、配偶者のための保障が必要になる場合もあります。
- 子供の誕生: 家族が増え、万が一の備えとして保障内容を増やす必要があります。
- マイホームの購入: 住宅ローンを組む際には、収入保障や医療保障が重要になります。
- 子供の進学: 教育費が増えるため、万が一の際に備えて保険の見直しを行う方も多いです。
- 経済状態の変化: 転職やリストラ、収入増減など、経済状況の変化があった場合には保険の保障や保険料を見直すことで、現在の収支に最も合ったプランに再設定することができます。
- 退職・定年: 収入がなくなるため、老後の生活費や医療費を考慮した保険の見直しが必要です。
このように、ライフステージが変わるときには保障の見直しを意識しやすく、実際に多くの方が保険を見直しています。しかし、意外と見落とされがちなのが、「更新のタイミング」です。
保険の更新時期
多くの方が人生の節目には見直しを行う一方で、保険の更新時期をそのまま継続してしまうケースが多いです。保険の更新時には契約内容や保険料が変わることがあり、特に10年、20年といった一定の期間が経過するタイミングでは更新を迎えることが一般的です。
更新時には、加入時とは異なるライフステージや経済状況に変わっていることが多いため、更新をそのままにせず見直すことで、不要な保障や負担になっている保険料を抑えることができるかもしれません。更新時期は「節約」のタイミングでもあることを意識しておきましょう。
2. 保険の更新時に何を見直したら良いか？
更新のタイミングで、具体的に何を見直せば良いのでしょうか。以下に、更新時に見直すべきポイントを挙げてみます。
① 保険の保障内容
自分の状況やライフスタイルの変化により、必要な保障が変わっている可能性があります。例えば、家族が増えた場合には生命保険の額を増やす必要がありますが、子供が独立した場合には逆に保障を減らすこともできます。
② 保険の保険料
保険料は年齢が上がるごとに増加する場合が多いため、更新の際に再度見積もりを行うことが重要です。また、他の保険会社と比較して同様の保障がより安く提供されている可能性もあります。
③ 特約の必要性
保険には様々な特約が付帯されていることが多く、契約当時は必要だった特約も、状況が変わることで不要になることがあります。例えば、子供の教育費を補償する特約は、子供が独立した時点で不要になる場合があるため、見直しを考えるべきでしょう。
④ 保障の期間
特に医療保険や収入保障保険などの保険は、保障の期間が更新の際に再設定されることが多いです。更新を機に、必要な期間を見直し、無駄な保障期間を削ることで保険料を削減することができる場合もあります。
3. 保険の更新（見直し）時に抑えるべきポイント
保険を更新する際には、見直しの際に抑えておくべきポイントがあります。これを押さえることで、より自分に合った保険を選択しやすくなるでしょう。
① 保険料と保障内容のバランス
保険は、保険料と保障内容のバランスが重要です。保障が手厚すぎると無駄な保険料を支払うことになり、逆に保障が不足していると万が一の際に十分なサポートが受けられません。ライフプランに合わせた適切な保障内容を選ぶことがポイントです。
② 契約内容の把握
更新前に現在の契約内容をよく確認しておきましょう。特約の内容や保障額、保障期間など、今の状況と照らし合わせて不要な部分がないか見極めます。
③ 長期的な視点での保険選び
保険は、将来を見据えたうえで長期的に考えることが必要です。老後の生活費や医療費に備える保険、家族のための死亡保障など、ライフプラン全体を意識しながら、長い目で選び直すことが重要です。
4. 加入している保険会社では見直ししても変化がない？
保険の更新時に保険料や保障内容が見直されることがありますが、実際には加入している保険会社での見直しでは大きな変化が見られないこともあります。これは、同じ保険会社での更新が優先されるため、保障内容や料金が固定的になっていることがあるためです。
他社と比較せずに更新を行ってしまうと、知らないうちにより条件の良い保険に加入できる機会を逃してしまうかもしれません。保険会社ごとに商品やプランは異なり、特に保険料の差は保険会社によって大きく異なる場合があるため、更新の際には他社の保険商品も検討することが重要です。
5.プロの保険プランナーへの相談がおすすめ
保険の更新時には、複数の保険会社の商品を比較することで、自分にとって最も適した保障内容や保険料が見つかる可能性が高まります。ただし、保険会社や商品が多岐にわたるため、自分だけで全てを比較するのは難しいかもしれません。そこでおすすめなのが、プロの保険プランナーへの相談です。
保険プランナーは保険や金融に関する専門知識を持ち、ライフプランや経済状況に応じて適切な保険を提案してくれる専門家です。自分のライフステージや将来の計画に合わせて、どの保険が本当に必要で、どこに無駄があるかをアドバイスしてくれます。
プロの保険プランナーに相談するメリット
- 客観的なアドバイスがもらえる: 保険会社に属していないプランナーであれば、中立的な立場から商品を紹介してくれるため、自分に合った選択が可能です。
- 無駄を省く保険の組み合わせ提案: 保険にかかる無駄を減らし、最適なプランニングを行ってくれます。
- 将来のライフプラン全体を見据えたアドバイス: 保険だけでなく、資産運用や貯蓄方法なども含めた相談ができるため、長期的な計画をサポートしてくれます。
保険の更新時期は節約のチャンス！
忙しい毎日の中で、保険の更新時期を機に見直しを行い、不要な支出を削減することはとても重要です。保険の更新は、生活に直結する重要なポイントであり、適切な見直しを行うことで家計を見直す大きな一歩となるでしょう。
まずは保険の更新時期を逃さず、節約のチャンスとして捉え、保険プランナーと一緒に最適な保険を見つけてください。
