「生活費を見直して無駄な支出を減らしたい」と考える方も多いと思いますが、毎月の出費の中で意外に見直しやすいのが「保険料」です。保険は万が一の備えとして重要ですが、内容によっては今の自分には必要なかったり、保障が重複していたりと、見直すことで無駄な支出を減らすことができる可能性があります。
この記事では、支出を見直す際のポイントや、保険の必要性、見直しのタイミング、無駄を省く保険選びのコツなどを詳しく解説します。「その保険、本当に今のあなたにとってベスト？」と考え、まずは保険の見直しから支出の改善を始めましょう！
支出でまず見直すべきポイント
毎月の支出を見直す際に、まず重点を置きたいのが「固定費」です。固定費とは、毎月必ず発生する費用のことで、家賃や電気・水道・ガスなどの公共料金、そして「保険料」も固定費に含まれます。
固定費は変動費に比べて見直す機会が少ないため、必要性をしっかり確認しておくことで、無駄な支出を削減しやすくなります。
1. 家計の中での保険料の割合
保険は毎月一定額が発生するため、家計の中でも負担が大きい項目の一つです。特に、いくつかの保険を掛け持ちしている場合、各保険の保障内容が重複していたり、不要な特約を追加している可能性があります。
2. 「必要な保障」かどうかを確認する
「万が一に備えたい」と思っていても、保険の内容が複雑なため、自分に合った保障がわからないこともあります。まずは、自分にとって本当に必要な保障は何かを考え、契約内容が現状に合っているかを確認することが重要です。
保険って使ったことないけど本当に要るの？
保険は「安心のために入っているけど、実際に使ったことはない」という方も少なくありません。それでは、保険は本当に必要なのでしょうか？確かに、保険は万が一のための備えです。ですが、以下の点を確認することで、今の自分にとっての必要性を見極められます。
1. 万が一の時に、経済的にどれくらい備えが必要か
保険が必要かどうかは、家庭や個人の状況によって異なります。家族構成や健康状態、生活スタイルによって、必要な保障額や内容は大きく変わるため、自分にとっての「万が一」に備えるための目安を設定することが大切です。
2. 公的保障でどれくらいカバーできるか
日本では、医療保険制度が整っており、健康保険や高額療養費制度、介護保険など、公的な保障が充実しています。例えば、病気やケガで入院した際も、公的医療保険で大部分をカバーできます。
まずはこうした公的保障を確認した上で、どうしても不足する部分を補うために保険に加入するかどうかを考えましょう。
3. 貯蓄でカバーできるか
万が一の際に備えるための費用を保険に頼るのではなく、自己資金（貯蓄）でカバーできるようであれば、保険料を抑える選択肢もあります。特に、貯蓄がある程度ある人や、将来的に大きな支出が予定されている場合は、自分でリスクに備えるという考え方も有効です。
保険を見直すタイミング
保険を見直すタイミングはライフステージや生活環境の変化に応じて行うのが基本です。見直しのタイミングを把握しておくと、無駄な保険料を支払うことなく、最適な保障を受けることができます。
1. 結婚・出産など家族構成が変わった時
家族が増えた場合、扶養家族の生活費や教育費などが発生するため、保障を手厚くする必要があるかもしれません。また、逆に子どもが独立している場合などは保障を減らす選択も可能です。
2. 仕事が変わったり収入が変動した時
転職や昇給、または退職によって収入が変わると、必要な保障額も見直す必要があります。例えば、退職後の医療保険や収入保障保険など、生活費に関わる部分を検討するのがポイントです。
3. 住宅購入やローン完済のタイミング
住宅ローンを組む際には団体信用生命保険に加入することが一般的です。この保険で住宅ローン返済のリスクがカバーされるため、他の生命保険で同様の保障を減額する選択もできます。
無駄にならない保険の選び方
保険料を節約しながら無駄のない保険に加入するためには、自分に本当に必要な保障内容を見極めることが重要です。ここでは、保険を選ぶ際のポイントを紹介します。
1. 保障内容を明確にする
「自分にとって必要な保障」とは、ライフステージや生活スタイル、家族構成により異なります。例えば、独身であれば家族への保障は不要ですが、結婚している場合には、配偶者や子供の生活を守るための保障が必要です。
2. シンプルなプランを選ぶ
保険の中には、多くの特約が含まれるプランもありますが、特約が多いほど保険料が高くなります。特約は必要最低限のものだけを選ぶことで、保険料の節約ができます。保険会社やプランによっては、特約を後から追加できるものもあるので、最初はシンプルなプランからスタートするのも良い方法です。
3. 必要な保障期間を確認する
保険には「定期保険」と「終身保険」があり、それぞれ保障期間が異なります。一定期間だけ必要な保障が欲しい場合は定期保険を選ぶと保険料を抑えられます。必要な期間だけ保障を確保することで、長期的な支出を削減できます。
4. 共済も検討する
共済は、組合員同士で保険の費用を助け合う制度で、保険料が安いことが特徴です。保障内容が必要最低限に絞られているため、保険料を抑えつつ基本的な保障が欲しい場合に適しています。
保険選びで迷ったら（FPに相談）
「どの保険が自分に合っているのかわからない」と感じる場合は、ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するのがおすすめです。FPは保険商品に精通しており、家計全体を見た上で、今のあなたにとって最適な保険をアドバイスしてくれます。
FPに相談するメリット
- 保険商品に関する中立的なアドバイス FPは保険会社の代理店とは異なり、中立的な立場でアドバイスを提供するため、過剰な保障を勧められることがありません。
- 家計全体の見直しが可能 FPは保険だけでなく家計の見直しもサポートしてくれるため、保険料とその他の支出のバランスを考えた適切な保険選びができます。
まずは保険を見直すことから支出を減らそう
保険は一度契約すると見直す機会が少なくなりがちですが、ライフステージの変化に合わせて定期的に確認することで、無駄な保険料を削減し、家計の負担を軽減できます。特に、現在の生活に合わない保障がある場合には、思い切って契約内容を見直すことで、毎月の出費を大きく節約できるでしょう。
「その保険、今のあなたにベスト！？」と問いかけ、まずは固定費の見直しを通じて、毎月の支出の見直しから始めてみましょう。
