将来の生活に対するお金の不安を抱えている人は、実は少なくありません。「何から始めればいいのかわからない」「今の生活も精いっぱいで、将来のことを考える余裕がない」など、さまざまな思いがあるかもしれません。しかし、いくつかの基本的なステップを踏むことで、将来に備えたお金の準備が可能になります。
この記事では、なぜ私たちが将来のお金に不安を感じるのか、その背景とともに、将来のお金の不安を軽減するために始められることを解説します。具体的な制度や対策を理解し、不安を少しでも減らしていきましょう。
将来のお金に不安を感じるのはあなただけではない
将来のお金について不安を感じているのは、決してあなただけではありません。多くの人が同じ悩みを抱え、どのように準備をすればよいか悩んでいます。
実際、日本国内の調査でも「老後の生活資金」や「資産形成」に関する不安は高く、特に20代～50代の働き盛りの世代にとっては、日々の支出を抑えながらも将来の備えをどうすればいいのか悩みの種となっています。
将来のお金に不安を感じる理由
なぜ、私たちはこれほどまでに将来のお金について不安を感じるのでしょうか？ここでは、その主な理由について3つ挙げてみます。
1. 増税や物価高による実質的な支出の増加
現在、私たちの生活を取り巻く経済状況は不安定で、増税や物価高騰が生活費に直接影響しています。食料品やエネルギーなど生活必需品の価格上昇は、毎月の出費が増える要因となり、将来にわたっての支出増加を見越した貯蓄の必要性を強く感じさせます。
2. 老後資金など将来の資金に関する報道
「老後資金2000万円問題」をはじめ、年金だけで生活を支えるのは難しいといった報道が、今後の資産形成への不安を掻き立てています。また、年金制度が今後どうなるのかもわからない中で、十分な老後資金を準備する方法を模索し始める人も増えています。
3. 子供の教育費の増加
お子さんがいるご家庭では、教育費も将来の資金計画において非常に大きな負担となります。文部科学省の調査によると、幼児から大学までの教育費は私立と公立の差もありますが、いずれにしてもまとまった資金が必要です。また、教育費の高騰に伴い、学費のための奨学金や教育ローンも利用するケースが増えており、「子供にしっかりした教育を受けさせたいけれど、資金面で不安を感じる」という親御さんも多いのが実情です。
4. 節約・節税に関する情報が多すぎてよく分からない
昨今、インターネット上や書籍、テレビなどで節約や節税に関する情報が溢れており、何を信じてどう実行すれば良いか混乱する人も少なくありません。また、情報が多すぎて逆に行動に移せないこともあり、結果として「何も始められない」という悩みを抱える人も多くいます。
将来のお金の不安を減らすために今からできること
将来のお金の不安を軽減するためには、まずできることから始めていくことが大切です。具体的な対策としては、「ふるさと納税」や「NISA」「iDeCo」などの制度を活用することが挙げられます。これらの制度を上手に利用することで、将来の資金づくりや節税に役立てることが可能です。
ふるさと納税は節税ではなく節約
ふるさと納税という言葉を耳にしたことがある方も多いと思いますが、ふるさと納税は節税というよりも「節約」にあたる制度です。ふるさと納税を利用すると、実質2,000円の負担で各地域の特産品などが手に入るため、食費や日用品の節約として活用できます。特に、家計費を抑えることで浮いた分を将来の資産形成に回すことも可能です。
ふるさと納税は、控除上限額の範囲内で寄付することで、翌年の住民税が控除される仕組みです。返礼品は食品や日用品が豊富で、家計の出費を直接抑えられるため、節約目的で活用するのに適した制度といえます。
ふるさと納税のメリット
- 実質2,000円の負担でさまざまな返礼品が手に入る
- 寄付金が翌年の住民税控除となり、負担が減る
- 地方活性化に貢献できる
NISA・iDeCoは節税しながら資産形成・運用ができる投資制度
NISAやiDeCoは、将来の資産形成をサポートするために税制優遇措置が設けられた制度です。いずれも税金面での優遇があるため、効率よく資産形成・運用が可能になります。それぞれの特徴を以下に解説します。
NISA（少額投資非課税制度）
NISAは、年間の非課税枠内で株式や投資信託への投資ができる制度で、通常は課税される利益が非課税となります。投資初心者にも適しており、少額からでも投資が始められるため、老後資金や中長期の資産形成に利用できます。
- 年間120万円までの非課税枠（一般NISAの場合）
- 投資信託や株式投資の利益が非課税
- 中長期の資産形成に適している
iDeCo（個人型確定拠出年金）
iDeCoは、老後資金を積み立てるための年金制度で、掛け金が所得控除の対象になるため、節税効果が得られます。加入年齢や拠出額によっても異なりますが、長期間積み立てを行うことで、老後資金を確保する方法として有効です。年金として受け取る際にも控除が適用されるため、税金を抑えつつ資産形成ができます。
- 掛け金が全額所得控除の対象
- 資産運用しながら老後資金を積み立てることが可能
- 年金受取時にも控除が適用され、税負担が軽減される
不安を一人で抱えずにプロに相談しよう！
将来のお金に関する不安は、個人の状況や家計によって異なるため、信頼できるプロに相談するのが効果的です。特に「自分にどんな制度が合っているのか」「どうやって資産形成を進めるべきか」など、具体的なアドバイスが欲しい場合には、ファイナンシャルプランナー（FP）やお金の専門家に相談することをおすすめします。
お金のみらいのマップならプロにお金の相談ができる
お金の専門家が在籍する「お金のみらいのマップ」は、あなたの家計や将来の資産形成に関する相談ができるサービスです。ライフステージやライフプランに基づいたアドバイスを受けることで、あなたに合った最適な資産形成方法が見つかるかもしれません。
将来のお金の不安を解消するために、まず行動を起こそう
将来の資金に不安を抱えている方は、まず以下のポイントを押さえた行動を起こしてみましょう。
- 生活費や固定費の見直し
保険料、通信費、公共料金など、毎月の固定費を見直すことで、少しでも将来のために貯金を増やすことが可能です。 - ふるさと納税を活用して節約
ふるさと納税は手軽に節約を始める方法として有効です。無理なく家計を助けながら資産形成を進めるために利用しましょう。 - NISAやiDeCoを使って節税しながら資産形成
NISAやiDeCoなど、長期の資産形成を目指す制度を積極的に利用することで、税負担を抑えつつ投資ができます。
将来の不安は、漠然としたものであればあるほど解消が難しいものです。しかし、まずはできることから少しずつ行動を起こすことで、将来に向けた備えが形になっていきます。
